Saat ini produk kredit tanpa agunan yang sering disebut pinjaman KTA telah menjadi produk perbankan yang populer di kalangan masyarakat. Hal ini dikarenakan beragam keuntungan yang dapat digunakan dari dana pinjaman KTA mulai dari modal usaha, pendidikan, pernikahan, renovasi rumah, bahkan untuk liburan. Untuk kehidupan di era modern seperti saat ini tentunya dana pinjaman yang ditawarkan KTA akan sangat menggiurkan. Namun sebelum anda melakukan pengajuan KTA ada baiknya bila anda membaca dulu artikel ini.
Pada artikel ini, cermati.com akan membahas tentang keuntungan KTA Payroll. Beberapa bank yang mengeluarkan KTA adalah Bank Mandiri, Bank Cimb Niaga dan Bank Permata. KTA Payroll merupakan jenis pinjaman dana atau kredit tanpa agunan khusus untuk karyawan yang gajinya di transfer langsung ke Bank tersebut. Perbedaan antara KTA biasa dengan KTA payroll adalah KTA payroll memiliki perbedaan suku bunga pinjaman yang cukup rendah bila kita bandingkan dengan produk KTA lainnya. Karena yang dapat menjadi nasabah adalah karyawan yang gajinya di transfer ke Bank penerbit KTA, maka syarat untuk mengajukan aplikasi KTA-nya pun mudah dan lagi cepat proses pencairan dananya.
Keuntungan KTA Payroll yang pertama adalah kemudahan syarat yang diberikan. Mengapa bisa mudah? Karena pihak bank sudah memiliki data diri anda. Secara umum syarat pengajuan KTA Payroll tidak jauh berbeda dengan jenis KTA lainnya. Adapun syarat yang diminta saat anda akan mengajukan KTA Payroll diantaranya foto copy KTP, foto copy NPWP, kartu identitas pegawai atau surat keterangan kerja dan materai Rp. 6.000 satu lembar. Selain itu mungkin yang akan dibutuhkan adalah kriteria calon debitur harus berusia minimal 21 tahun dan saat pelunasan maksimal anda harus berusia 55 tahun, selain itu lama bekerja minimal 1 tahun kerja di perusahaan yang sama dan yang paling penting adalah penghasilan minimal anda yang kemungkinan akan disetujui adalah 2,5 juta rupiah. Bila anda bandingkan dengan produk KTA lainnya jenis KTA Payroll ini memiliki persyaratan yang cukup mudah bukan?
Meskipun syarat yang dibutuhkan cukup mudah untuk disertakan, namun soal limit yang diberikan KTA Payroll juga cukup kompetitif. KTA Payroll akan memberikan limit mulai dari 5 juta rupiah sampai dengan 200 juta rupiah. Dengan limit maksimal yang cukup besar anda dapat menggunakannya sebagai modal usaha sehingga menjadi pinjaman yang produktif atau pun untuk keperluan pribadi anda untuk jenis pinjaman konsumtif. Selain itu anda juga dimanjakan dengan kemudahan dalam memilih jangka waktu angsuran sesuai keinginan anda mulai dari 1 tahun sampai dengan 5 tahun. Anda juga bisa memilih jangka waktu tertentu misalkan 12 bulan, 24 bulan, 36 bulan, 48 bulan, hingga 60 bulan.
Meskipun limit yang dijanjikan sampai ke angka 200 juta, namun anda juga harus melihat juga apakah Debt Burden Ratio (DBR) anda masih dalam kisaran 40% dari pendapatan atau Take Home Pay (THP) yang anda miliki. Yang dimaksudkan adalah cicilan KTA yang akan anda buat nominalnya harus masuk ke dalam nominal 40% dari THP anda. Berikut ini contoh perhitungan yang mungkin akan memudahkan anda memahami sedikit perhitungan tentang DBR. Contoh kasus Bapak Cahyono memiliki total penghasilan atau THP 10 juta rupiah, beliau juga memiliki hutang lainnya sebesar 2 juta rupiah maka perhitungan DBR nya sebagai berikut: (Rp. 10.000.000 x 40% = Rp. 4.000.000). Berarti Bapak Cahyono hanya bisa mengajukan pinjaman dengan cicilan KTA maksimum 2 juta rupiah saja yaitu sebesar 185 juta rupiah.
Keuntungan KTA Payroll yang lain adalah suku bunga pinjaman yang ditetapkannya cukup kompetitif. Contoh untuk KTA Bank Mandiri yaitu sebesar 0,99%. Berikut ini contoh perhitungan bunga pinjamannya, di ibaratkan anda memiliki plafon pinjaman 10 juta rupiah dengan masa angsuran 24 bulan. Jika kita menerapkan suku bunga 0,99% maka besaran bunga dalam sebulan yang ditagihkan oleh ke anda andalah Rp. 515,67 ribu. Inilah keuntungan KTA Payroll bila dibandingkan dengan ragam KTA lainnya yang menawarkan bunga pinjaman antara 1% atau lebih.
Namun KTA Payroll hanya diperuntukkan untuk para karyawan yang gajinya ditranfer ke rekening yang ada di Bank tersebut saja, sehingga bagi anda para karyawan yang gajinya ditransfer ke bank lain tidak bisa melakukan pengajuan. Tapi jangan berkecil hati karena masih ada ragam KTA yang bisa anda pilih. Apa pun jenis KTA yang anda ajukan anda juga harus melihat status BI checking anda apakah history kredit anda masih di dalam kategori kredit lancar. Karena salah satu syarat dari pengajuan suatu pinjaman ke pihak bank penjamin selain kelengkapan dokumen, prasyarat dan DBR adalah BI checking. Jadi kalau ke empat faktor itu sudah anda penuhi, maka tidak tertutup kemungkinan kalau pengajuan pinjaman anda dapat disetujui. Dan bila sudah disetujui ada baiknya jika anda bijaksana dalam menggunakan dana pinjamannya tersebut, jangan sampai dana pinjaman yang sudah menjadi hutang tersebut membuat anda terperosok dalam hutang kredit yang tidak terkontrol. Batasi diri anda sesuai kemampuan dana anda, menurut para pakar ada baiknya jika total hutang kredit yang kita miliki tidak lebih besar dari 40% dari total gaji yang kita terima per bulan. Semoga artikel tentang keuntungan KTA Payroll ini dapat bermanfaat bagi anda. Untuk informasi lain mengenai KTA anda bisa ke situs cermati.com.
Editor : Sapto HP
COPYRIGHT © ANTARA News Jawa Barat 2015